ノートオーラの残クレは損か得か｜総支払額で比較

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残クレってどういう仕組み？

残クレは「残価設定型クレジット」の略です。3年後や5年後の車の価値（残価）を先に決めて、その分を最後まで残しておき、残りの金額だけを月々で払う仕組みです。

月々で払う元の金額が少なくなるので、同じ車でも月々の支払いが軽く見えるんです。

ただ、ここが見落としやすいところです。残価の分も借りているお金なので、残価にも金利がかかります。月々が軽いのは、払う時期を後ろにずらしているからなんです。

総支払額で比べるとどうなる？

同じ条件で並べてみます。G（2WD）を買い、支払う総額を300万円として試算しました。

G（2WD）は本体284万9,000円（2026年8月24日発売モデルのメーカー希望小売価格・消費税込）です。諸費用やオプションを足すと、300万円前後になることが多いので、この金額で置いています。

（頭金0円・ボーナス払いなしで当サイトが計算した試算。実際の金利・残価は販売会社や時期、グレードで変わります）

同じ金利で比べると、残クレは普通のローンより月々が2万円ほど軽くなります。その代わり、最後まで車を買い取るなら、払う合計は8万円から14万円ほど多くなる計算です。

『月々3万円台なら払えそう』と思った方も多いはずです。ただ、5年後に残価の120万円をどうするかまで決めておかないと、あとで慌てることになりかねません。

3年と5年ではどちらがいい？

残クレは3年や5年など、期間を選べることが多いです。期間が短いほど残価が高く、月々は少し重くなります。

（支払う総額300万円・頭金0円・ボーナス払いなしの試算）

3年で乗り換える人は、車検の前に次の車へ移れるのが良いところです。5年は月々が軽くなる一方で、1回目の車検を自分で受けることになります。

『どちらがお得？』と聞かれると、答えは乗り方しだいです。新しい車に早めに乗り換えたいなら3年、少しでも月々を抑えたいなら5年、という選び方が分かりやすいと思います。

満了した時の3つの選択肢

残クレの期間が終わったら、次の3つから選びます。ここを最初に考えておくのが、残クレで損をしないいちばんのコツです。

返す時に気をつけること

車を返す時は、決められた走行距離や車の状態の条件を満たしているかが見られます。条件を超えていると、その分を追加で払う精算があるんです。

走行距離の上限は、プランによって違います。通勤で毎日長く走る方は、契約の前に上限の数字を聞いておきましょう。

買い取る時は、もう一度金利がかかることも

残価を一括で払えないと、あらためてローンを組むことになります。例えば、5年・年4.9%の残クレのあと、残価120万円を2年・年4.9%のローンで払うと、月々は約5万2,600円。7年間の合計は約359万円になる計算です。

『最初から普通のローンにしておけばよかった』となりやすいのが、このパターンです。長く乗るつもりなら、残クレより普通のローンのほうが合うことが多いんです。

頭金を入れると月々はどう変わる？

残クレでも頭金を入れることができます。頭金を入れると借りる金額が減るので、月々も金利の負担も小さくなります。

（支払う総額300万円・ボーナス払いなしで当サイトが計算した試算）

頭金を50万円入れるごとに、月々は9,000円ほど軽くなる計算です。金利の負担も4万円近く減ります。

『今の車の下取りを頭金にしたい』という方も多いはずです。その場合は、下取り額が相場どおりかを先に確かめておくと安心です。下取りの見方はノートオーラの下取り額の目安と交渉の順番で見ています。

ボーナス払いは入れたほうがいい？

ボーナス払いを入れると、月々はさらに軽く見えます。ただ、ボーナスが減った年も同じ金額を払うことになるので、入れすぎには気をつけたいところです。

月々の支払いは、ボーナス払い無しでも無理なく払える金額にしておくのが安全です。ボーナス払いは「余裕がある分だけ」と考えておきましょう。

残クレが向いている人・向かない人

ここまでの数字を見ると、残クレは人を選ぶ買い方だと分かりますよね。向き不向きをまとめました。

例えば、月々の差を使ってG Black Edition（327万1,400円）やNISMO（316万3,600円）を選ぶ、という考え方もあります。ただ、上のグレードは価格が上がる分、借りる金額も増えます。残価がどう設定されるかは、見積もりで確かめてみてください。

グレードごとの価格はノートオーラの新車価格一覧にまとめています。

ノートオーラは残クレと相性がいい？

残クレの損得は、残価がどれだけ高く設定されるかにも左右されます。残価は、その車が数年後にいくらで売れそうかをもとに決まるんです。

ノートオーラは、中古車でも探す人が多いコンパクトカーです。ただ、新車価格が300万円前後と高めなので、残る割合が同じでも、下がる金額は大きく見えやすい車でもあります。

実は、残クレの良いところは「満了時の価値が契約で約束されている」点です。相場が下がっても、条件を守って返せば残価の分は払わずに済みます。

リセールの詳しい目安はノートオーラのリセールバリューで見てみてください。

見積もりで確かめたいこと

残クレの見積もりでは、月々の金額だけが大きく書かれがちです。比べるなら、ほかの数字も横に並べておきたいところです。

同じお店で「普通のローン」と「残クレ」の2つの見積もりを出してもらうと、差が一目で分かります。

「残クレの見積もりと一緒に、普通のローンの5年払いも出してもらえますか？」

この一言で十分です。

値引きの交渉は、支払い方を決める前に済ませておきましょう。支払い方の話が先に進むと、値引きの話がしにくくなることも。進め方はノートオーラの値引き相場と交渉の順番で見ています。

普通のローンの月々はノートオーラのローン月々いくら？で頭金別に試算しています。買う以外の方法も考えたい方は、ノートオーラをリース・サブスクで乗る場合の費用も見てみてください。

残クレの途中で売ることはできる？

途中で手放したくなることもありますよね。残クレの途中でも、残っている金額を精算すれば売ることはできます。

残クレの車は、所有者が販売会社や信販会社になっていることが多いです。売る時はまず残高を問い合わせて、買取の金額と比べてみてください。売る時の考え方はノートオーラのリセールバリューで見ています。

よくある質問

まとめ

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